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如何使用信用報告
信息來源: 時間:2008-10-19

     雖然信用管理的概念在國內已經為很多企業所接受,但仍有相當一部分企業從來沒有或很少使用信用報告。這種現象的形成一方面與企業現有習慣、操作模式和報告價格有關,更重要地企業的管理者和信用人員對于報告的使用和解讀并不了解有關。

  一、什么情況下使用信用報告?

  我們一直強調信用報告只是企業信用收集的一個渠道,信用經理需要結合企業現有的信息來源和交易的性質來掌握在什么情況使用內部信息,什么情況下使用信用報告。通常在下列幾種情況下使用資信報告。

  1、重大的信用決策

  在企業日常的信用決策范圍里,由于風險額度小,信用經理對于客戶的情況比較清楚,利用常規的控制手段就夠了。然而,問題通常會出現在一些重大的信用決策上,比如一筆超出日常交易量幾倍的大額信用交易,再比如重大的投資和交易決策要在短時間內做出等等。這些情況有著共同的特點,就是金額大、時間短,交易雙方不很熟悉且交易的理由看上去非常充分。有經驗的信用經理往往在這個時候調用信用報告,信用中國在短時間內全面了解客戶的背景,客戶交易的動機和風險大小。

  2、不同常規的交易條件

  除了一些重大的信用決策以外,常規交易中不尋常的條件也應引起信用經理的重視,比如以前從未賒購的客戶開始申請信用交易,其它行業的客戶跨行業訂貨,以及條件和金額都超出正常水平的交易。這類交易情況應區別于欺詐行為,它對企業造成的影響是打亂了正常的信用額度發放。此時使用信用報告信用經理可以在了解客戶基本情況之外將信用審批納入流程管理,從而全面考查信用發放是否符合公司利益并有助于開發潛在的長期客戶。

  3、客戶基本情況發生重大變化

  客戶基本情況可能發生以下的變化,如業主變更、公司重組、兼并或收購、訴訟、新債權人出現等等。這些情況無疑將影響到客戶的還款安排,對企業是否可以按期收回貨款有重要的影響。信用經理此時調用信用報告可以清楚地掌握客戶的變化情況。

  4、年度的信用審查

  信用管理嚴格的企業都會按年度對客戶進行信用審查,每到這時企業信用部要對客戶的信息進行更新,并重新評定客戶信用等級。信用資信報告是一個自成體系的信息產品,它所收集的信息項目能夠直接滿足審核客戶的需要,另外它還有成本低、時間快的特點。所以信用報告可以大大加快企業年度信用審核的進度,減少信用部門的工作量。

  二、多長時間要重新調用報告?

  任何企業的經營情況都是在變化的,所以客戶的信用報告不是一次性的產品,需要不斷更新才能保證信息的準確和及時。然而除了特殊的情況下,企業的經營在一段時間內也是穩定的,所以信用報告的更新也要按一定的時間階段來完成。

  因為企業的財務數據都是按年度發布的,所以如果信用公司的報告是在12個月內完成的,都可以視做有效的報告,即它可以保證用戶所看到的是最近一期的財務數據。另一方面,在正常情況下企業的經營活動在短時間內不會有太大的變化,所以短時間內更新更新報告也不會有什么新的內容。在實踐中,企業正常更新報告內容的時間宜定為第一次調用報告后6個月。

  如果企業要在更短的時間內對客戶信息進行更新,可以利用信用公司的監控服務。這種服務只針對信用報告中某些隨時發生變化的項目收集信息,費用比標準的信用報告低一些。

 

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